Quel est le coût moyen d’une assurance habitation ?

Une assurance habitation est un type d’assurance ayant pour but de protéger le patrimoine familial. Elle présente plusieurs caractéristiques qui varient d’une région à une autre. Avec les diverses offres disponibles sur le marché, il est parfois difficile de voir clair dans les tarifs d’assurance habitation. Découvrez dans cet article, tout ce qu’il faut savoir sur le coût moyen d’une assurance habitation.

Généralités sur l’assurance habitation

L’assurance habitation est une forme d’assurance réservée aux habitations et leurs annexes. Elle a pour objectif principal de couvrir les locaux, les matériels qui s’y retrouvent ainsi que la responsabilité civile des occupants. On retrouve plusieurs types d’assurance habitation sur le marché : une couverture propriétaire non-occupante, une assurance multirisque habitation, ou encore une assurance dommage ouvrage.

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Quel que soit votre profil (propriétaire ou locataire), votre assurance habitation doit répondre à tous vos besoins. De ce fait, il est important de bien définir ses attentes lors de la souscription d’un contrat afin de faire un bon choix.

Le tarif moyen d’une assurance habitation

En France, le coût moyen d’une assurance habitation est de 195 euros par an pour un appartement et de 350 euros par an pour une maison. Néanmoins, il existe des différences assez importantes selon les régions.

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Par exemple, en Auvergne-Rhône-Alpes, le prix moyen d’un contrat d’assurance habitation par an, respectivement pour un appartement et pour une maison, est de 200 euros et de 350 euros. En Bretagne, il est de 155 euros pour un appartement et 310 euros pour une maison ; en Corse, il fait 350 euros pour un appartement et 510 euros pour une maison ; etc.

Compte tenu de ces estimations tarifaires, la Bretagne est la région où les maisons et les appartements sont les moins coûteux à faire assurer. Ainsi, vous pouvez protéger, à des tarifs très raisonnables, votre appartement dans des zones comme Quimper, Vannes ou Rennes.

Par contre, les coûts annuels des assurances augmentent dans la zone parisienne ainsi que dans les provinces situées au Sud, comme la Corse, la Provence-Alpes-Côte d’Azur, etc.

Assurance habitation locataire et assurance habitation propriétaire : les coûts

L’assurance pour propriétaire est en moyenne plus coûteuse que pour les locataires. Plusieurs éléments sont à la base de cet écart de tarifs :

•       L’assurance habitation propriétaire occupant est facultative tandis que l’assurance habitation locataire est obligatoire ;
•       Un propriétaire a tendance à bien assurer son bien, ou à prendre assez de garanties ;
•       Les propriétaires occupent, dans la majorité des cas, des superficies plus grandes que les locataires, ce qui augmente les coûts des cotisations.

Calculs des coûts d’une assurance habitation

D’une part, divers critères entrent en jeu pour définir le coût d’une assurance habitation. Il s’agit notamment de :

•       Le profil de l’assuré (propriétaire ou locataire) ;
•       La valeur brute des biens mobiliers ;
•       Le lieu de résidence ;
•       La nature de l’habitat (appartement ou maison) ;
•       La surface de l’habitat et le nombre de pièces ;
•       L’étendue des dépendances à assurer (si existantes).

D’autre part, la formule sélectionnée (assurance basique, intermédiaire ou multirisque habitation) va aussi avoir un impact sur le coût de contrat. Il faut noter, et sans surprise, que plus votre couverture est grande, plus le coût de l’assurance est élevé.

La meilleure offre d’assurance habitation

Pour trouver la meilleure offre d’assurance habitation, répondant parfaitement à vos besoins, vous pouvez vous servir d’un comparateur en ligne. Ce dernier vous aidera à voir très facilement les contrats les plus intéressants offerts par les compagnies d’assurance.

Vous pouvez aussi obtenir la meilleure assurance habitation par le biais d’un achat groupé d’assurance habitation. Le but, à ce niveau, est de rassembler assez de pré-inscrits afin de négocier une réduction du coût de votre assurance.

Cependant, dans l’un ou l’autre de ces cas, vous devez ensuite, pour faire le meilleur choix, accorder votre attention sur les principales prestations proposées. Il s’agit des :

•       Garanties incluses et non incluses ;
•       Exclusions de garanties ;
•       Plafonds d’indemnisation ;
•       Valeurs de biens mobiliers ;
•       Franchises ;
•       Délais de carence.

En résumé, le coût moyen d’une assurance habitation varie fortement entre la Corse et la Bretagne. Généralement moins chère dans la province Ouest, l’assurance habitation est plus élevée dans les zones méditerranéennes.